小宅教授的雲端商學院

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

「教師」這項工作，過去被外界羨慕稱為鐵飯碗，現在卻隨著少子化、缺額減少、軍公教課稅辦法修訂等影響，使得工作危機感益趨強烈，壽險業者建議，有保險需求的教師們，在投保前應該有保險金三角的概念，趁早分別為健康、理財、退休作規畫。

根據中華民國全國教師會的調查發現，近8成的教師選擇保險做為財務工具，但軍公教薪資所得課稅開始上路後，教師們要留意自身保險的金額並善用其免稅額度，為稅務規畫做好準備。

新光人壽表示，教師選擇保險為資產配置選項之一，主要與普遍追求保守穩健傾向有關，而壽險能夠提供一定保障，所以獲得教師們的青睞，且觀察也發現，理財是不少人工作之外最大壓力來源，因為多數教師對退休財務規畫不瞭解，傾向以銀行存款或教師退休金為主要方式，但受到通膨及低利率影響，成效可能不理想。

就理財面而言，中國人壽認為，若資產配置較為保守，不妨選擇保單價值、保障會隨著投保年期增加，且穩定成長的增額終身壽險，但選購時，除了要注意保單價值增值方式外，宜再多加比較，是否提供多種繳費年期及費率調整模式。

此外，教師們所得收入穩定，同樣可用定期定額的方式購買投資型商品，持續累積資產並提早做好節稅計畫，如果擔心上班時間無法兼顧投資，則可以選擇委託投資帳戶的投資型保單。

中國信託人壽則關注退休相關的規畫，強調中年或已屆齡將退休的教師，手中若小有資產應該以穩健方式布局，資金務必兼顧保本與流動性。

例如選擇月退俸的教師，除了預留每月基本生活費外，可用定期定額的方式購買投資型商品；而選擇一次提領退休金的教師，除了挑選穩健型的理財工具外，建議可以提撥一筆金額，投保增額還本終身保險，為自己預留晚年生活費。

另外，教師常見的職業健康問題，包括下肢靜脈曲張、聲音沙啞、肌肉勞損、精神緊張等，所以除了平日教學當中應多注意自己的健康，應透過終身醫療險婦女終身保險、防癌保險等，選擇合適的保險補足保障的缺口。