小宅教授的雲端商學院

今天是「1111單身節」，根據內政部統計，台灣單身女性比率逐年增加，25至34歲的適婚年齡女性當中，平均每2位就有1位是未婚。中華人事主管協會執行長林由敏表示，隨著女性受教育年數增加以及經濟自主意識提升，未婚女性越來越多。她建議，單身貴族退休所面臨的經濟風險比已婚族來的高，抱定不婚主義的單身族，不僅得提早規劃退休金，更別忘了規劃自己的退休醫療帳戶，讓晚年生活更有保障。

林由敏表示，隨著女性勞動參與率提升，根據行政院主計總處統計，女性勞動參與率突破50%，顯示越來越多女性投入職場，隨著經濟自主，抱定單身主義的不婚族越來越多。不過，她提醒，由於單身族退休後的經濟風險比已婚族來的高，更得提早進行退休金的規劃。

林由敏分析，理想的退休生活，最好是退休後每月退休金收入能有退休前收入的7至8成，目前的勞保老年年金及勞工退休金也只能提供約4成的退休金來源，因此，其餘的3成至4成退休金缺口，就得趁著退休前，提早進行規劃。

更重要的是，銀髮族邁入退休生活後，面對慢性病、重大疾病的襲擊，醫療保障更加重要，更得提早建立自己的退休醫療帳戶，除了一般的醫療險之外，另外規劃重大疾病險、長期看護險等，確保晚年的醫療品質。至於退休金的缺口，不妨透過定期定額投資基金，或是投資型保險、儲蓄險等累積自己的養老本。

林由敏表示，平均餘命隨著醫療科技進步，增長的速度加快，單身貴族勢必得趁早準備更多的退休金，尤其是女性的平均餘命比男性還長，女性上班族得比男性累積更多的退休金。

平均餘命延長，對上班族的退休金影響深遠，就以新制勞工退休金為例，上班族退休後，勞保局將依照個人退休金帳戶的金額，再根據平均餘命，每月發放退休金，換句話說，如果退休金帳戶金額較少、平均餘命又不斷延長，未來上班族邁入銀髮生活後，每月能領到的退休金將是寥寥無幾。

林由敏表示，面對單身族群增加以及高齡化的趨勢，過著一人飽全家飽的單身貴族，相較於已婚族還有高齡父母、年幼子女需要奉養照顧，在沒有其他經濟負擔的同時，趁著工作期間，提早進行退休金規劃，邁入銀髮生活後，才能繼續享受無憂無慮的單身生活。