小宅教授的雲端商學院

　　小資一族隨著薪資水準倒退嚕，理財成果也不盡理想。根據人力銀行調查，國內有25%的上班族，目前每個月的財務狀況皆屬「入不敷出」，且近半數(47.6%)甚至有負債。整體來看，有57%目前總存款不到10萬塊，還有15%存款掛零。

　　主計處最新統計顯示，國人今(102)年前8月的平均實質經常性薪資，僅有37,652元，退回16年前的水準，若扣除同期間消費者物價指數漲幅後，實質薪資更是負成長，多數民眾都大嘆存錢難，小資一族更是苦不堪言。

　　yes123求職網的調查顯示，過去一年來，有四分之一(25.4%)的上班族出現財務赤字，呈現「入不敷出」的窘況，更慘的是有47.6%目前有負債，大多數的原因是來自學貸與房貸，分別占有41.8%、25.6%，而卡債與信用貸款也各占16.8%。另有近四成(39.4%)每個月呈現「收入大於支出」的情況，「收支平衡」則占35.2%。

　　在上班族存款的表現上，57.8%總存款金額不到10萬元，更有15.4%屬於「零存族」，根本沒有多餘的錢可以儲蓄；不過，還是有11.1%上班族的存款已經擠身「百萬家族」，整體受訪者平均存款約在22.92萬元。

　　yes123求職網公關副理楊宗斌認為，大多數上班族的理財觀念，就是「收入減去支出」，才是等於儲蓄或投資，但其實應該修正成「收入減去儲蓄或投資」才等於支出，否則很容易陷入過度消費的窘境。

　　若談到期望的退休金，調查發現小資一族目標很高，平均設定在2,212萬元，而且已有55%的上班族已經展開投資理財行動。投資理財的主要目的，還是以養老規畫(67.6%)為主，或是買屋(51.1%)，也有42.9%擔心突然失業或生病，而無法工作。

　　從yes123求職網的調查中，也發現上班族投資理財偏向比較保守的工具，主要仍以定存(51.6%)、保險(48.6%)、基金(42.3%)為主，不過也有6成5的人透露，曾經在上班時間，偷偷關注過股市行情。

　　楊宗斌表示，上班族投資理財的結果，呈現損益兩平的占多數約有44%，另外獲利與虧損則約各占28%。在這種小賺或小賠的情況，上班族平均給自己的投資理財成果，打了37.56分，滿意度明顯偏低。