小宅教授的雲端商學院

工商時報【本報訊】

日盛投信

7年級的霏霏剛剛踏入社會5年就可以存到六位數存款，且每個月還能幫忙家裡繳1萬4,000元貸款，其實相當有理財的危機感，具有這種危機感是好的開始。

霏霏已經開始繳房貸與相關保險都已經具備，目前最重要的就是累積存款的部分，霏霏目前已經有10萬元存款，希望3年後帳戶有40萬元，還要出國1~2次，我們以海外旅行一次4萬元計算，霏霏希望能有48萬元的存款。

扣除每月固定開銷之後，如果霏霏可以存1萬元，那3年內可以累積到45萬元，另外3萬元要透過投資方式賺取，大約投組配置獲利要有5~8％左右才能圓夢。

由於霏霏每個月有1萬元可以投資，我們建議她可以每月定期（不）定額投資基金的方式來轉取第一桶金。定期（不）定額方式投資基金，已是許多投資人理財的主要方式，不用煩惱何時該進場，只要選對長期趨勢向上的市場，以定期（不）定額的方式投入，中長期下來都會有不錯的成果。但切記，投資要有紀律，且獲利要記得出場但不停扣，才不會有紙上富貴的憾事發生，而且用這種方式，也可以強迫自己每月都要把錢留下來。

在基金標的選擇上，由於霏霏偏愛配息產品且對於高波動的產品比較恐懼，所以可優先考慮有配息的債券型基金，以目前趨勢看來，亞高收債與新興債今年以來的修正幅度較大，目前都在不錯的價位，未來有較大的獲利空間。

另外，為要提高投組的獲利率，我們也建議她配置部分比例在台股基金上，台股基金波動較大，相對上獲利也較高，透過定期（不）定額的投資，可以分散風險。配置比例建議以台股、亞高收、新興債的三比三比四搭配，以最保守預估股票基金年報酬10％，亞高收約6~8％，全球新興債約3~5％，投組獲利約6~7％，兼具獲利與波動度。