小宅教授的雲端商學院

（中央社記者田裕斌台北14日電）根據勞工委員會調查，去年大學畢業的社會新鮮人平均起薪僅新台幣2萬6722元，壽險業者建議，就算起薪低，也要及早建構自身保障，才有餘力累積第一桶金。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示，許多即將離開校園、邁入職場的社會新鮮人，礙於收入不高，總認為財務規劃是高資產族群的專屬權利，其實小資族每一分錢同樣需要藉由財務規劃來有效運用。

尤其是社會新鮮人初入職場時，由於突然享有較高的財務自由，難免容易因此而將收入花用於奢侈品，建議社會新鮮人將每個月的薪資收入至少分成「債、生、財」三部分，其中每月的薪資收入必須先規劃償還如就學貸款等債務，其次設定財務規劃及資產累積的方案，再彈性調整生活費來達成每月目標。

洪祝瑞建議，社會新鮮人在做自身的財務規劃時可設定較遠大的目標，如出國深造基金、結婚基金、購屋頭期款等，但生活費檢視最好以週為單位，如此才能檢視生活花費即時彈性調控，避免還不到月底就出現捉襟見肘、阮囊羞澀的窘況。

中信人壽副總經理卓長興則認為，由於社會新鮮人大多從事基層或外務工作，最需要意外保障及醫療保障，同時在事業及理財規劃剛起步的階段，應培養固定儲蓄的習慣，才不致於成為「窮忙族」。

因此，建議投保「還本型意外險」及「還本型醫療險」，可同時顧好意外及醫療的風險，保障期滿還可領回滿期保險金，輕鬆累積資產。

此外，洪祝瑞指出，投資型保險由於兼具保障與累積保單帳戶價值的雙重功能，且保費門檻可視自身條件調整，因此受到不少社會新鮮人青睞，視為自身財務與風險規劃的一項工具。

由於穩定的壽險保障仍是投資型壽險的主要功能，民眾於投保時，仍應優先考量保險保障與繳費能力，保單帳戶價值的累積則可視為保障增值的機會，社會新鮮人若是擔心過往沒有財務規劃的經驗，想要投保投資型壽險卻不知該從何下手，投資型商品的投資標的多半有提供全權委託管理帳戶供選擇，社會新鮮人投保前不妨多方了解比較。

卓長興強調，職場新手除提升自我專業能力外，應訂定自己的理財目標，並學習將有限的資金作妥善的分配與運用，才能預備未來各階段計劃所需，並且定期檢視保險規劃，以「循序漸進」的方式為人生各階段，作好風險管理。1020714