小宅教授的雲端商學院

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

保單逐漸成為國人退休理財規畫的重要工具，其中屬於投資型保單的變額年金，因繳交保費和領取到期金都最具有彈性，加上門檻不高，可以依照本身經濟狀況採取年繳、躉繳甚至月繳，預期將成為越來越受青睞的退休規畫險種。

蘇黎世國際人壽總經理湯維華以該公司的「富裕年年變額年金」為例指出，該張保單屬投資型保單，可定期定額參與投資，達到平均分攤成本的效益；投保後可隨時繳交增額保費，透過彈性增額加碼投資，讓資產累積更快速，若有資金需求時，亦可靈活做部分贖回，無需提領費用。

而蘇黎世國際人壽為鼓勵保戶養成紀律，持續定期定額繳交保費，特別加碼提供加值給付金。

以蘇黎世國際人壽的「富裕年年變額年金保險」為例，若符合加值給付條件者，每次將可獲得4％~11％的加碼金，保單累積期間愈長，獲得加碼金的次數將增加，加碼金最高累計可相當於77％的年繳化保費，讓財富累積更快速。

另外，隨配息基金熱賣，且考量這類基金穩健的收益適合累積退休資產，不少變額年金保單都連結到配息債券基金，壽險業者也建議民眾可以多加利用。

富邦人壽建議，可善用月配息保單提早預備退休金。