小宅教授的雲端商學院

工商時報【記者陳碧芬╱台北報導】

小額信用貸款從過去的應急單純目的，進步到讓客戶可依照特殊目的，向銀行提出申請，利率起算和付息區間也相對有彈性。渣打銀的「窩新貸」就方便屋主申貸作為裝潢之用，星展的汽車貸款是別家外銀沒有的貸款商品，連中古車都有貸款額度最高500萬元。

匯豐和澳盛則力推圓夢專案，貸款額度從30~250萬元不等，可支應旅遊、出國留學等資金需求。

銀行主管指出，一般民眾只要信用條件良好，和銀行之間沒有負債不還的舊記錄，臨時需要資金應該找往來銀行商討，而且銀行利率算是公允。

小額信貸因申請門檻低，年滿20~60歲信用正常的國民，無論是上班族、自營商或企業主都能從銀行取得合法資金，對臨時的整筆資金需求，如購車、進修充電、出國旅遊、籌備婚禮、房屋裝潢等，還有大額交通罰單，都能提出申貸。

主要消金外銀也都有獨家專案，一般信貸利率無論是階梯型或指數型，起息多以1.68％為基礎往上計算。

花旗（台灣）銀新推「滿福貸」，貸款金額30萬元，主要是提供給信用卡友的獨有服務，卻能「免保人 免擔保品」，提前還款也不會有違約金。

渣打銀行的「窩新貸」，方便屋主可以有另一筆的裝潢費用，但是渣打銀行表示，申請人除了要是渣打銀行的房貸既有客戶外，要和銀行往來超過6個月以上才適用。

星展銀推出的汽車貸款，在外銀圈是最獨家，包括傳統的固定利率式車貸，機動計息的星靈活車貸及指數型車貸，最後一項如同指數型房貸，計算方法是固定加碼利率，加上為每三個月調整一次的定儲利率指數，目前承作利率1.38％。