小宅教授的雲端商學院

若是有預算考量的小資女孩，余婉琴則建議，可考慮市面上的定期保險商品，可加強自身的保障，但在投保時，小資女孩需注意定期保險商品在契約期滿後是否可以轉換為終身型保險商品，及定期保險商品期滿後是否可保證續約。



此外，余婉琴表示，由於小資女孩具備獨立的經濟能力，可視自身情況藉由投資型保險商品嘗試累積人生的第一桶金，早規劃理想的退休生活，並依據自身的風險屬性選擇適合自己的投資標的。



以「積極型」的小資女孩來說，她建議，可以透過定期定額的投資型保單做為理財規劃中的一環；投資風格偏向「保守」的小資女孩則可選擇六年期儲蓄險等保守型商品，穩步為自己存下人生的第一桶金；投資風格介於積極型及保守型的小資女孩，則是可以選擇分紅型保單，透過分享保險公司績效獲得額外穩定的收入。



目前市面上的投資型保單大致可以分成以下三類，小資女孩可依風險屬性和理財目標做選擇。第一種是「標準款」的投資型保單，由投資人自行挑選想要投資的基金並承擔風險，適合退休理財等長期投資規劃的入門工具。第二種是「全權委託投資帳戶」的投資型保單，由專業經理人掌握基金買賣時機，主動調整投資組合，適合無暇研究的投資人，但是須注意需要收取額外的費用。



第三種是「提供長期的保證」，透過投資組合保護的操作模式，確保投資標的單位淨值永遠不會低於過去最高單位淨值的85%，適合保守的投資人，然而，任何投資都有風險存在，有漲有跌是正常的投資特性，建議投資人勿投以過高的期望，同時也要依據自身的投資屬性做好理財規劃。

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