小宅教授的雲端商學院

工商時報【記者張中昌、陳碧芬╱台北報導】

投資市場依舊混沌不明，近來銀行為提供民眾資產配置的安穩去處，除了祭出外幣優利定存專案，也陸續有規畫新台幣優利定存，1年期最高利率達1.5％，且相較於外幣存款，還能避免匯兌損失。

隨著第3季結束，當時多家銀行的新台幣優利定存專案也告一段落，目前市面上的掛牌1年期定存利率，一般在1.355~1.36％，遠東銀行、北富銀的掛牌利率1.365％，為同業最高。由於新台幣畢竟是國人資產最大的部位，定存又是最安全的資金佈局，任何定存優惠專案均具有吸引力基本盤，消費者持續期待新案的推出，目前包括遠東商銀、星展銀行，仍持續推出新台幣定存加碼方案。

以遠東商銀來說，即日起至明年3月底，只要客戶匯入新資金，就可參加新台幣1年期定存專案，年利率水準達1.5％。

不過，存入的資金門檻有限制，若屬於「新客戶」，單筆最低門檻只需新台幣10萬元以上，而「既有客戶」門檻較高，單筆資金必須達新台幣100萬元以上才能適用。

至於星展銀行的新台幣定存方案，完全不同於外銀的低利率作風，1年期定存優利雖不及遠銀，最高也可達1.45％，高於一般掛牌定存利率10個bp以上，只是適用條件同樣有限制，不僅必須先成為「豐盛理財」客戶，且資產月均額需達新台幣200萬元，達到此標準之後，新資金才能辦理優利定存。

另外，星展銀行優利定存也有存款金額限制，要求的最低存款門檻為新台幣100萬元、上限則為600萬元。若是具有企業背景的投資人手上現金部位較多，星展銀行（台灣）環球金融交易服務處處長陳識仁表示，也可已向該行商業金融處中小企業金融部申請「星展新興企業展業帳戶」的企業優惠存款利率，目前新台幣活存最高年息為0.4％，以階梯式利率計息。陳識仁認為，營業額小於或等於新台幣5億元的國內企業法人戶應個別了解。

銀行業者認為，QE暫緩退場，但美國因為陷入財政僵局，熱錢有重返亞洲的趨勢，且新台幣匯率相對平穩，再加上民眾若參加新台幣優利定存，比起把錢放置外幣，少了匯兌損失的可能，資產配置上仍會建議布局。

但值得一提的是，選擇優利定存作為資金停泊港，必須注意門檻限制，以及存款到期後的限制，更需評估未來的資金需求，因為若臨時解約，利率都會打折計算，對增加資產的效果，自然大打折扣。