小宅教授的雲端商學院

中國時報【洪正吉╱台北報導】

金管會副主委王儷玲昨日表示，保單不全賠措施，未來將與資本適足率(RBC)分級管理制度掛勾，並且訂出「日出條款」，給予業者一定的改善期間。據了解，詳細方案將待金管會主委曾銘宗拍板送立院審議後，即可上路，預計最快本月定案。

儘管金管會考慮訂出日出條款，但一旦方案確定，很可能造成問題壽險公司出現擠兌或解約亂象，未來接管保單打折也會造成糾紛。以每家公司約30~40萬保戶計算，未來影響人數恐逾百萬人。

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】

國內天災險費率調漲後，國內產險業為求競爭，在「非天災險」保單動手腳，包含殺價與謊報，引發金管會緊盯，產險公會徹查後表示，今年確定全面反映費率，估計商火險將因而調漲至少1成以上。

7月起已進入火險保單續約旺季，據悉，不少被點名要調漲的公司先前提早在5、6月出單，避過今年第一波非天災險的調漲潮，但仍避不過明年續單潮；產險業者估計，明年續約火險新保單的費率，將可全面反映市場風險。

據時報快訊訊息，世界黃金協會周二表示，黃金首飾回購量的下降或有助於調整全球黃金市場的現狀，未來黃金價格可能會出現反彈。

世界黃金協會投資主管Marcus Grubb表示，2013年黃金回購量下降300公噸，僅是去年1600公噸的五分之一，因目前黃金價格維持在較低水平，人們不願意賤賣手中黃金。

Grubb補充道，預計2013年全球黃金增量可能不及650公噸，因黃金回購下降以及不少礦山出現新一輪的減產，這將有助於金價發起反彈。

8成民眾沒多餘錢理財

〔自由時報記者李靚慧／台北報導〕中國信託委託政大民調中心進行「台灣家庭理財行為調查」，調查結果顯示，超過6成的家庭，不含不動產的「家庭總資產」在600萬元以下；超過5成家庭，家庭月所得更不到5萬元，如果子女愈多，理財的能力愈低，近8成受訪者表示，沒有理財是因為「沒有多餘的錢」。

中國信託依據該調查換算，全台灣恐怕只有3%的家庭，有能力達到「安穩退休」、「傳承財富」的目標，凸顯出多數家庭面對退休的「無力感」，與貧富差距的嚴重性。

　　國際經濟局勢尚未明朗化，對於「薪」苦度日的國人來說，善用理財術是十分有利的「生財」之道。最新一份「家庭理財行為調查」發現，女性通常是家中的財務大臣，以62%的比例強壓男主人，而超過半數的家庭均有理財規畫，主要目的是強化資產增值，工具首選保險，近7成打算將財產留給後代。

　　根據中國信託最新的調查資料顯示，目前有理財的家庭約57.3%，尤其總資產3,000萬元以上、只有獨生子女的比例最高，但也有超過四成家庭並沒理財，原因是「沒有多餘的錢」、「不會理財」。至於理財目的可分為3種，基於家庭資產增值的動機最強烈，努力為退休前累積財富；其次是家庭資產保值，渴望退休前維持資產穩定；再來則是家庭資產移轉。

　　民眾最常使用的理財工具是保險(65%)，但仍有46.2%經由銀行管道理財，以從事商業工作、月收入15萬元以上的族群為主。由於36.4%曾於理財時踢到鐵板，最常見的難題是不了解投資風險性(36%)與商品(16%)，因此希望銀行可以提供投資商品建議(32%)、增加利息(29%)與投資風險管理(24%)等服務。

〔自由時報記者陳梅英／台北報導〕針對保戶關心的問題保險公司退場機制，金管會副主委王儷玲昨表示，雖然金管會先前已對此展開規劃，但監管、接管的門檻等都尚未確定，還要與新任金管會主委曾銘宗溝通；就算敲定機制，也會給予一段時間緩衝，也就是設立日出條款，不會立即實施。

金管會正研議接手問題保險公司的退場機制，及政府接管後沒有買家願意接手，保單擬不全賠的相關配套措施。

金管會副主委王儷玲指出，目前的規劃方向朝設定政府立即監管或接管的門檻，也就是當保險公司的資本適足率（ＲＢＣ）低於某個門檻時就立即監管、接管。王儷玲舉例，若訂ＲＢＣ低於一百％就監管，則保險公司ＲＢＣ低於一百％時，金管會就會監管，督促保險公司改善財務；若保險公司財務繼續惡化，ＲＢＣ若低於五十％，就會接管。

工商時報【記者彭禎伶、張中昌╱台北報導】

壽險公司退場，保單限額理賠政策，金管會主委曾銘宗昨（6）日裁示，由於涉及廣大消費者權益及可能衝擊市場，因此他將親自拜會立法院，了解立委意見，並將再多聽取各方看法，「審慎」評估利弊得失，再公布整套政策方向。

金管會副主委王儷玲表示，內部規畫未來壽險公司退場將有明確的標準，舉例如RBC低於100％可能就進駐監管，再低於50％就強制接管，以免淨值缺口愈來愈大，造成國家社會的負擔。

好房News記者王震濂／台北報導

黃金價格又上演了一場三溫暖！上周五因為美國國內生產毛額(GDP)與工廠活動數據表現令人鼓舞，金價一度下跌到每盎司1300美元以下，但最後因就業報告弱於預期大幅彈漲且最終收高，但是根據25位受訪的分析師的預期，卻有12位表示金價會走低，會有這樣的預期主因是實體黃金的買氣恐怕不足以讓金價持續彈升。

根據調查25位受訪的分析師，12位受訪的分析師預期金價會在本週走低，看多的人只有9位，保持中立的則有4位。會有這樣的結果，多半是認為美國經濟正在復甦加上股市表現良好，澆熄了黃金復燃的機會，甚至還有分析時點名，目前實體黃金的買氣恐怕不足以讓金價持續彈升。

自己當老闆，有人選擇實體店鋪，有人選擇寄人籬下在購物商城販售，但有更多人直接在網路開店，現在還有專門幫忙建置專屬網頁的電子商務顧問，業者表示，網路創業詢問度比過去足足多了3倍，因此現在就出現了新興行業「網路創業經理人」，電子商務顧問公司年底前大舉徵才上百人。

出題官vs.面試者：「怎麼跟照片差這麼多？」

應徵面試，臨場測驗，網購碰到奧客怎麼辦。出題官：「Nico週末要參加朋友婚禮，她發現衣櫃裡沒有合適的小洋裝。」

（中央社記者田裕斌台北6日電）中信金控旗下中國信託商銀進行「台灣家庭理財行為調查」，顯示近6成民眾有進行家庭理財，並以保險為主要的理財工具。

不過，調查也顯示，逾半台灣家庭月收入不到新台幣5萬元，陷入「無財可理」的困境。

調查指出，台灣家庭理財的目的以「家庭資產增值」的比例最高，其他依序為資產保值、資產移轉。進一步分析發現，不論選擇為何，主因皆是希望儘早準備自己的退休生活，讓自己及兒女無後顧之憂。