小宅教授的雲端商學院

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

國內薪資水準凍漲，甚至出現「倒退嚕」，導致許多每月領固定薪水的上班族，只要碰到「非規劃內支出」或「周期性大筆支出」就叫苦連天，銀行業者指出，其實現在市場有三種常見的救急貸款，若有需要，可視個人狀況選擇使用。

所謂「非規劃內支出」，包括像生意資金周轉、突發醫療住院、修車等，而「周期性大筆支出」，如有繳稅旺季、寒暑假開學前等，都可能臨時需要大量資金，須向銀行貸款。

銀行業者表示，對多數人來說，較方便的三種借貸管道，有現金卡、小額信貸、理財型房貸等，其中現金卡和小額信貸都是以日計息，民眾不動用就不算利息，適合需要短期資金周轉的人。

但以機動性來說，現金卡還是最為方便，一旦徵審順利，有機會馬上當天就拿到撥款，小額信貸則最快也得約一周作業時間。

至於理財型房貸，銀行主管指出，如果在辦理房貸時，有提出一併申請，日後有資金需求，就能在當天取得資金，但名下沒有不動產的消費者，這條借款管道自然行不通。

銀行業者指出，比較借款成本，有擔保的理財型房貸最低，現行市場行情約2.65~3.55％，但前提是名下要有不動產，小額信貸和現金卡為無擔保貸款，利率會明顯較高。

銀行提醒，民眾使用現金卡應急，要避免有「想借就借、想買就買」的想法，不要把現金卡當成提款卡用，否則會讓自己陷入更大的還款危機。