小宅教授的雲端商學院

記者顏真真／台北報導

景氣持續低迷，利率未見提升，物價卻不斷上漲，民眾最擔心資產累積或辛苦規劃的退休金，會被通膨吃光。壽險業建議，可善用增額終身壽險，健全低利通膨下的保障及資產配置需求，同時，在選擇這類保險商品時，除注意保單價值增值方式，不妨多比較，看有無提供多種繳費年期及費率調整模式，讓各年齡層及族群都能輕易選擇適合自己的保障及資產配置需求，滿足不同人生規劃。

中國人壽副總經理洪祝瑞表示，低利率已持續很長一段時間，許多民眾不免擔心，在低利與通貨膨脹的雙重影響下，會吃光退休金。因此，如何對抗通膨，已成為民眾做好資產配置的首要課題。根據財團法人保險事業發展中心統計，國人的投保率自2008年以來連年成長，至2012年已突破222%，每人平均保費支出更是首度超越10萬大關。這樣的結果顯示國人平均每人擁有二張以上的保單，已普遍具有利用保險建構自身保障、或做為資產配置工具的觀念

洪祝瑞建議，民眾不妨選擇保單價值及保障會隨著投保年期持續且穩定成長的增額終身壽險，讓保障也能隨著階段需求而增長，是健全低利通膨下自身保障的利器。不過，民眾在選擇這類的保險商品時，除了要注意保單價值增值的方式外，不妨再多加比較，是否提供多種繳費年期及費率調整模式，滿足不同人生規劃。

她就以中壽推出的新台幣計價「幸福一生終身壽險」為例，具有當年度保險金額逐步遞增的特色，至第六保單年度起，每5年投保保額按下列比例5%、15%、30%、50%單利遞增，身故保障則依身故時的「當年度保險金額」、「保單價值準備金」、已繳「年繳化保險費」3者取其大者給付，可使保戶享有最大的保障，同時，提供6年、10年及15年的多元繳費年期選項，還有多樣化的費率調整模式，如高保額、集體彙繳及自動轉帳等方式。

由於金管會正研擬壽險公司退場機制，洪祝瑞建議，民眾在投保長年期保單前，應選擇資本適足率(RBC)等級高，清償能力好的壽險公司，才能享有充份保障。洪祝瑞並提醒，退休金的準備是屬長期的資產規劃，除了要選擇符合自身需求的保險商品做為資產配置工具，不妨將壽險公司的資本適足率、過往表現一併納入考量。