記者顏真真/台北報導



距離年底還有一個多月的時間,正是各行業緊鑼密鼓衝刺年度目標的時刻。保險業提醒,對個人來說,今年年初訂定的財務計劃若未達成,或許明年努力即可補回,但若屬於長期的財務規劃,如屆臨退休前才發現準備不足時,將沒有時間可以重新規劃,因此,若想擁有富裕快樂的退休生活,必須打破退休規劃障礙,善用最適合做退休規劃的變額年金險及早做準備。



根據內政部公布2010年國人平均餘命數據顯示,國人平均79.18歲,男性為76.13歲,女性為82.55歲,隨著平均壽命延長及少子化趨勢下,老年人口的比例呈現顯著成長,推估民國115年時,老年人口將占全國人口20%,隨著家庭結構改變,子女奉養比例將逐年下降,因此自行籌措退休金更顯重要。



蘇黎世國際人壽台灣分公司總經理衛志雄衛志雄指出,退休規劃必須克服3大障礙,包括距離退休時間還早、沒有餘錢作退休規劃及退休規劃工具太保守,去除這3大障礙才能輕鬆預約理想的退休生活。



很多人以為,退休規劃與立即面臨的結婚、教育或購屋資金籌措相較下,似乎不是當務之急,衛志雄提醒,年輕就是本錢,愈早開始複利效果愈大,舉例來說,希望60歲退休時累積1000萬元退休金,30歲開始規劃(以年報酬率8%計算)時,每月只要投入7055元;若40歲才開始準備,每月需要投入1萬7462元;若直到50歲才著手規劃,每月需準備5萬5162元,可見愈晚開始財務壓力愈大,從現在開始做退休規劃不嫌早。





面對景氣不佳、物價高漲,薪水卻沒漲的情況下,衛志雄建議,可善用具定期定額、自動扣款功能的投資型保單做退休規劃,收入扣除儲蓄後才做為支出,以克制不必要的消費慾望。他就舉例以蘇黎世國際人壽變額年金保險為例,鼓勵保戶定期投資更額外提供加值給付,投保後,若連續每月扣款24次未曾中斷或部分贖回,將可獲得投入保費4%~11%的加值給付,讓退休金累積更快速。



此外,許多民眾知道退休規劃很重要,卻選擇定存或儲蓄做退休規劃工具,長期下來累積資產有限,且容易被通貨膨脹所侵蝕,衛志雄建議,可選擇適合退休規劃的變額年金險,變額年金分為累積期間與年金領取期間而且年金累積期間,可透過多元投資標的組合,發揮資產成長潛力。




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