記者顏真真/台北報導



近期全球股市震盪,面對經濟不穩定的情況下,有些已經購買投資型保單的保戶,想暫停扣款或贖回保單帳戶價值,也有準備建構長期退休金規劃的民眾,因缺乏投資信心而欲暫緩資金的投入,對此,保險業者提醒,不要太在意短期的波動,應該要看長期價值投資的表現,建議採取3大投資策略即定期定額、資產配置及多元投資。



面對人口老化與少子化的趨勢下,應及早做好完善的退休規劃,才能使退休後的經濟生活無虞,蘇黎世國際人壽台灣分公司總經理衛志雄就提出,想長期累積退休金者,不妨透過變額年金險的規劃,善用定期定額、資產配置及多元投資的3大投資策略,輕鬆累積資金,打造退休圓夢計劃。



他指出,累計退休金的投資策略,首先要定期定額長期投資,最好還能有額外加值給付,以變額年金保險來說,就具有定期定額、資產配置及多元投資的優點,符合現階段市場變動下的投資策略,以該公司推出的變額年金保險來說,還提供額外的「加值給付」,只要保戶投保後到第2保單年度末,未曾中斷投資或未做部分贖回,將可視投入的保費提供4%~11%的「加值給付」,並將所繳保費100%先行投入投資,協助保戶創造最佳投資效益。



此外,要長期累積退休金,在投資上要搭配不同人生階段,妥善進行資產配置。衛志雄指出,資產配置決定投資的成敗,因此,需確定投資組合中的資產類別,以及對報酬率及風險的合理規劃,包含債券、股票、貨幣市場或原物料市場的投資比例及預計投入的時間等。



衛志雄建議,應搭配人生三階段進行資產配置,並隨著人生階段改變,調整退休理財規劃。第一階段25-45歲,收入逐漸增加,因距退休仍有段時間,此時可透過積極型的投資標的,長期投入以獲得較高的長期報酬。 (接下一頁)




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