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明年5月18日上路

〔自由時報記者王孟倫／台北報導〕為強化消費者權益保障，金管會昨天修改消費性無擔保貸款多項規定，將從明年5月18日上路！內容包括：「貸款違約金只能收九期，不得像過去無上限收取」；「抵銷債權以借款人優先，保證人其次」；「非遞延型服務（如：一次性醫美）或商品，借款人若不滿意，可不附理由，通知銀行停止撥付給廠商。」等六大項。

抵銷債權以借款人優先

金管會銀行局副局長邱淑貞表示，信用貸款及結合商品或服務契約的分期貸款，向來為消費者普遍利用之融資方式，為維護消費者權益，且讓銀行業者有所遵循，因此，修訂＜消費性無擔保貸款定型化契約應記載事項及不得記載事項＞，將於近日公告，且公告後六個月施行。

首先，當借款人遲延還本或付息，過去銀行收取違約金並沒有上限，一直到借款人按期繳納為止，邱淑貞說，經過與消費保護學者與專家討論後，決定設下門檻，每次違約狀態最高連續收取期數為9期；其次，在借款人違約金之計算，根據該項辦法，逾期6個月以內者，違約金按原借款利率之10％計算，如果逾期超過6個月之部分，按原借款利率之20％，按期計收違約金。

第三項新規定，是攸關於借款撥付，邱淑貞指出，非屬遞延（預付）型交易商品或服務契約，借款人得隨時不附理由通知金融機構停止撥付；金融機構應就接獲通知時，尚未撥付之款項，停止撥付。

對此，金管會官員舉例，以現在很流行的醫美來說，消費者買十次的雷射或美白治療堂數，屬於「遞延或預付」型商品或服務；而整型或隆乳，通常屬於一次性、這種稱為「非遞延或預付型」。

如果屬於「非遞延型商品服務」的借款契約，根據新規定，一旦借款人消費者不滿意或簽約後反悔，可以逕行要求銀行停止撥付給醫美業者；官員解釋，這代表雙方消費契約關係，轉變為借款人與廠商雙方的消費爭議，並非借款人就不用承擔債務，而銀行退出 停止撥付款項，也較有利於消費者。