小宅教授的雲端商學院

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】

逐漸進入第4季，剛入社會的新鮮人開始領第一份薪水，也該規畫手中保單，保險業者建議，社會新鮮人選擇保單可以視自己能力挑選，以達到多元保障的目標。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華建議，年輕人投保可以有兩大原則，第一為從基礎保障著手，第二則是要慎選險種以及商品。但如果身上有背學貸的年輕人，建議要優先理債，並且定期視債務的情況做調整，可以以月或是周的時期，定時審視債務狀況。

如果有財務壓力的年輕人，保險業者建議年輕人可以透過變額壽險或是變額萬能壽險等投資型保單，選擇適合自己的基金組合，透過長期定期定額的資產累積，以達到目標。

但如果負債壓力較小，保險業者指出，年輕人就該正視醫療險等保單這一塊。年輕人由於可支配所得較低，規畫薪資開銷常常會跳過保險這一塊，但意外不會等年輕人保險準備好才降臨，如果不提早規畫，就很難分散未來的風險。

王瑜華建議，年輕人首先可以先在經濟條件可以負擔的情況下，把壽險、意外險以及醫療險先備齊，之後在考慮還本險或是增額壽險。接著要慎選險種以及商品，以意外險為例，新鮮人投保的保單建議可以包含傷殘給付以及失能給付，以可以保障休養復原期間生活無虞為最大重點，若是醫療險，建議要掌握基本住院日額、手術給付以及意外骨折給付，保護傘將會更為強大。

最後建議年輕人要善用保險的附約，主約優勢是沒有續保問題，保費通常採用平準制，不會隨著年齡而調漲，但相對保費較高，附約則是保費便宜，年輕人可以善用主約搭配意外險、醫療險附約方式投保，通常比較比較可以控制預算。

最後建議新鮮人在畢業一段時間後，一定要調整自己手中的保單，因為未來將會面臨到結婚生子等不同階段，當家庭責任提高，保險保障也必須要跟著調整。才能符合各個人生不同階段的需求。